Daftar Isi 1. Apakah Dana Darurat Cukup untuk Minimal 6 Bulan? 2. Cek Rasio Cicilan di Bawah 30 Persen 3. Punya Proteksi Kesehatan 4. Investasi Rutin 5. Buat Target Keuangan Hingga Akhir Tahun
Jakarta, CNN Indonesia -- Paruh pertama tahun 2026 telah berlalu, sehingga saat yang tepat untuk mengevaluasi kesehatan keuangan untuk sisa tahun ini. Evaluasi ini penting untuk menentukan apakah rencana keuangan yang dibuat di awal tahun berjalan dengan baik atau mengalami masalah akibat pengeluaran yang tidak terkontrol.
Perencana Keuangan OneShildt Consulting, Budi Rahardjo, menjelaskan bahwa dalam perencanaan keuangan terdapat tahap monitoring atau evaluasi untuk menilai apakah realisasi perencanaan keuangan berjalan baik atau mengalami penyimpangan. "Penyimpangan bisa terjadi karena iklim investasi yang kurang mendukung, situasi makro ekonomi, kehilangan pekerjaan, biaya risiko kesehatan ataupun bisa juga karena dinamika kehidupan keluarga," ujar Budi kepada CNNIndonesia.com, Jumat (17/7).
Budi menambahkan bahwa monitoring di tengah tahun dapat membantu mendeteksi risiko yang bisa mengganggu rencana keuangan, sehingga target finansial di akhir tahun dapat lebih optimistis tercapai. "Menunda monitoring hingga akhir tahun akan memperbesar gap apabila rencana keuangan perlu mendapatkan perhatian dan revisi," terangnya.
Checklist Evaluasi Keuangan
Oleh karena itu, berikut adalah beberapa poin yang perlu diperiksa untuk mengevaluasi kondisi keuangan Anda:
1. Apakah Dana Darurat Cukup untuk Minimal 6 Bulan? Jika pos dana darurat belum mencapai angka ideal 6 bulan pengeluaran, Budi membagikan empat langkah taktis untuk mengejarnya di sisa tahun ini. Pertama, kalkulasi ulang nominal yang dibutuhkan, lalu buat target tabungan bulanan yang terukur dengan mengatur ulang prioritas pengeluaran. Kedua, cek potensi pendapatan ekstra seperti bonus atau dividen tahunan yang belum tercatat. Terakhir, manfaatkan keahlian atau aset yang ada untuk mencari penghasilan tambahan. "Mencari peluang penghasilan tambahan dengan memanfaatkan keahlian dan aset yang sudah dimiliki agar tidak ada biaya modal besar yang justru menggerus tabungan," ujar Budi.
2. Cek Rasio Cicilan di Bawah 30 Persen. Batas aman cicilan utang adalah maksimal 30 persen dari penghasilan. Jika rasio utang sudah melewati angka tersebut, langkah awal yang harus dilakukan adalah mengevaluasi dampaknya terhadap arus kas. Jika cicilan tinggi mulai mengacaukan pos investasi, proteksi, hingga menggerus dana darurat, maka harus segera mengambil langkah penyelamatan. "Maka berarti kenaikan cicilan ini perlu dipertimbangkan untuk diturunkan atau direstrukturisasi agar menjadi lebih sehat," terangnya.
3. Punya Proteksi Kesehatan. Perencana Keuangan Tatadana Consulting, Tejasari, menyarankan untuk memiliki proteksi kesehatan, tetapi jangan terburu-buru menambah asuransi dari pihak swasta jika kondisi finansial belum stabil. Tambahan proteksi mandiri tersebut baru tepat dipertimbangkan jika tabungan, investasi rutin, dan dana darurat sudah aman, serta utang konsumtif telah lunas. "Tapi kalau pengeluaran kita masih banyak masalah, sebaiknya tidak menambah biaya hidup dengan dobel-dobel asuransi kesehatan," ujar Tejasari.
4. Investasi Rutin. Tejasari merekomendasikan instrumen reksa dana pasar uang (RDPU) dan emas sebagai pilihan investasi rutin yang aman bagi pemula. RDPU dinilai sangat ramah pemula karena risikonya rendah dan stabil, sedangkan emas disukai karena memiliki rekam jejak jangka panjang yang terbukti selalu naik. Jika ingin mencoba instrumen dengan risiko lebih tinggi, pemula disarankan untuk memulainya dengan nominal kecil terlebih dahulu. "Mulai dari yang jumlahnya kecil-kecil dulu sampai kita nyaman dan mengerti tentang produk itu," jelasnya.
5. Buat Target Keuangan Hingga Akhir Tahun. Tejasari menyarankan agar rencana akhir tahun disesuaikan kembali dengan kondisi finansial saat ini. Evaluasi tengah tahun merupakan momen tepat untuk memperbaiki strategi, baik dengan cara mengubah produk keuangan maupun menambah porsi investasi secara realistis. "Pastinya dengan cara yang nyaman buat kita, jangan terlalu ngoyo (memaksakan diri) dan berlebihan," pungkas Tejasari.
